Recientemente, Fidelity Investments reveló datos esenciales sobre los hábitos de ahorro para el retiro de los estadounidenses. Según la firma, los ciudadanos entre 30 y 39 años registraron un saldo medio de $17,400 en sus cuentas 401(k) al inicio de 2023. Aunque la cifra promedio se encuentra en torno a los $46,000, este número se ve distorsionado por las cuentas con saldos significativamente mayores.
Estas cifras llevan a la pregunta inminente: ¿Estás ahorrando suficiente para tu jubilación? Según las recomendaciones de Fidelity, al alcanzar la edad de 30, deberías haber acumulado una cantidad cercana al valor de tu salario anual en tu cuenta 401(k). No obstante, si tus ahorros no reflejan esta cifra, no estás solo. Muchos americanos se encuentran en la misma situación.
En este contexto, Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada y CEO de Blue Ocean Global Wealth, ofrece una perspectiva alternativa. Asegura que la importancia radica no tanto en la cifra total acumulada, sino en mantener un enfoque saludable hacia el ahorro. No te etiquetes como fracasado si tus ahorros para el retiro no cumplen con estos números. De hecho, aferrarse a un número concreto puede resultar contraproducente, ya que no toma en cuenta el progreso individual ni las circunstancias personales.
Cheng destaca la importancia de mantener en mente el porcentaje de tus ingresos que estás destinando a tu 401(k). Este número, tu tasa de ahorro para el retiro, puede ser una métrica mucho más útil para evaluar tu progreso. La sugerencia esencial es saber qué porción de tu ingreso estás invirtiendo en tu futuro.
Para proporcionar una guía, Fidelity aconseja guardar alrededor del 15% de tu ingreso anual para el retiro. Este porcentaje debería incluir la contribución que tu empleador haga a tu cuenta 401(k). Si a primera vista, este objetivo parece inalcanzable, puedes comenzar con un porcentaje más pequeño y aumentarlo de forma gradual.
En la práctica, una estrategia efectiva podría ser incrementar tus contribuciones un 1% cada año hasta que alcances la contribución máxima permitida. Si prefieres trabajar con cantidades fijas en lugar de porcentajes, puedes elegir destinar una cantidad específica de cada cheque de pago a tu 401(k).
Cheng recuerda que, como trabajador joven, el tiempo juega a tu favor en este escenario. Empezar a contribuir tan pronto como sea posible permite que tu dinero crezca a través del interés compuesto, una poderosa herramienta para la acumulación de riqueza. La consistencia en las inversiones es la clave para construir una fortuna sostenible a largo plazo.
Finalmente, la planificadora financiera enfatiza la importancia del equilibrio. A medida que avanzas en tu carrera y tu ingreso aumenta, tendrás la posibilidad de contribuir más a tu fondo de jubilación. Sin embargo, es fundamental recordar disfrutar también del presente. Como dice Cheng: “Es esencial disfrutar el hoy, pero asegurándote de tener suficiente para disfrutar el mañana”.
