La generación Z ha experimentado un crecimiento notable en sus ahorros para la jubilación, superando a todas las demás cohortes generacionales en el último año, según el análisis más reciente de Fidelity Investments sobre jubilación. Fidelity define a los miembros de la generación Z como aquellos nacidos entre 1997 y 2012. Estos jóvenes adultos han visto cómo los saldos promedio de sus cuentas 401(k) aumentaron en un impresionante 34% entre el primer trimestre de 2022 y el primer trimestre de 2023. Este incremento supera a los de los millennials, la generación X y los baby boomers, según informa la reconocida empresa de servicios financieros.
Dado su tiempo más corto en la fuerza laboral y los años limitados de contribuciones para la jubilación, no sorprende que los miembros de la generación Z tengan los saldos promedio más bajos de todas las generaciones. Sin embargo, el rápido crecimiento de sus cuentas es esperado debido al impacto significativo que sus contribuciones tienen en sus ahorros totales, dada la menor cantidad inicial de dinero en sus cuentas.
Según los datos proporcionados por Fidelity a CNBC Make It, el saldo promedio de un plan 401(k) para un miembro de la generación Z es de aproximadamente $7,100, significativamente más alto que el saldo mediano de $2,500 para esta cohorte. La notable disparidad entre los saldos promedio y medianos se debe a algunas cuentas con saldos enormes que elevan el promedio, mientras que el saldo mediano representa una representación más precisa de lo que la mayoría de las personas han ahorrado realmente para la jubilación.
Esta disparidad en los saldos de los planes 401(k) no es exclusiva de la generación Z, ya que se refleja en el panorama general de ahorros para la jubilación de los estadounidenses. El saldo promedio general de los planes 401(k) en Estados Unidos es de $108,200, mientras que el saldo mediano es de alrededor de $23,700.
Para aliviar la aprehensión que puede surgir al evaluar los ahorros para la jubilación en relación con el total deseado, Fidelity enfatiza la importancia de considerar la tasa de ahorro. Esta tasa representa el porcentaje de ingresos antes de impuestos que las personas pueden destinar a sus ahorros para la jubilación, incluyendo tanto las contribuciones personales como las del empleador, si están disponibles. Fidelity recomienda una tasa de ahorro de al menos el 15% para mantener el estilo de vida deseado después de jubilarse.
Si bien la tasa de ahorro promedio de la generación Z es de aproximadamente el 10.5%, un ligero aumento con respecto al trimestre anterior, Fidelity informa que la tasa promedio para los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, es de alrededor del 12.9%. Comenzar con contribuciones asequibles y aumentar gradualmente con el tiempo es una estrategia recomendada. Muchos planes 401(k) incluso permiten configurar un aumento anual automático del 1% en las contribuciones para la jubilación, lo que, aunque parece pequeño, puede acumularse en ahorros significativos durante un período de 20 o 30 años.
Ann Dowd, vicepresidenta de Fidelity, enfatiza la importancia de dar pequeños pasos ahora para lograr grandes avances en el futuro. Ahorrar para la jubilación puede parecer una montaña empinada por escalar, pero Dowd asegura a las personas que la escalada no tiene por qué ser tan empinada como parece. Con dedicación y progreso incremental, el objetivo de una jubilación cómoda puede volverse alcanzable.
