En el mundo de los fuegos artificiales, la emoción y el entusiasmo de las coloridas explosiones en el cielo nocturno a veces pueden tener un costo. Cada año, los fuegos artificiales causan la asombrosa cantidad de $59 millones en daños a la propiedad, lo que hace que las personas se pregunten si sus pólizas de seguro ofrecen protección. Si bien la cobertura puede estar disponible, es esencial comprender los matices y detalles. Sobre el tema, Peter Kochenburger, director ejecutivo del programa de derecho de seguros de la Universidad de Connecticut, ofreció una entrevista a CNBC.
Por lo general, las pólizas de seguro de propietarios e inquilinos cubren dos áreas principales: propiedad y responsabilidad. La cobertura de propiedad se extiende a su hogar y su contenido, mientras que la cobertura de responsabilidad civil lo protege en caso de lesiones o daños a la propiedad de otros. Por lo tanto, si un fuego artificial errante daña a un amigo o vecino, puede ser elegible para una compensación bajo su cobertura de responsabilidad civil. Esta protección es generalmente aplicable en todo Estados Unidos.
El seguro para inquilinos funciona de manera similar al seguro para propietarios de viviendas, pero no incluye cobertura para la estructura física de la vivienda en sí. En cambio, se enfoca en salvaguardar las pertenencias personales dentro de la propiedad de alquiler. Por lo tanto, si su espacio alquilado sufre daños relacionados con fuegos artificiales, como un incendio causado por pirotecnia, su póliza de inquilinos puede proporcionar cobertura.
Según la Asociación Nacional de Protección contra Incendios, los fuegos artificiales causaron la asombrosa cantidad de $59 millones en daños directos a la propiedad en 2021. Robert Passmore, vicepresidente de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, enfatiza que el tipo de daño más común surge de incendios provocados por fuegos artificiales. Solo en 2021, los fuegos artificiales provocaron 12 264 incendios informados en todo el país, y el 28 % ocurrió el 4 de julio.
Afortunadamente, las pólizas para propietarios de viviendas generalmente cubren daños por incendio, ya sea que afecten la casa misma, los muebles del patio u otra propiedad. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que la mayoría de las pólizas tienen deducibles, lo que requiere que los asegurados carguen con los $500 a $1,000 iniciales de los daños. Independientemente de si usted personalmente encendió los fuegos artificiales o si lo hizo otra persona, como un vecino o un amigo, su póliza aún debe brindar cobertura.
No obstante, los fuegos artificiales pueden plantear problemas significativos, especialmente para aquellos que residen en áreas propensas a incendios forestales. Passmore nos recuerda la importancia de la concientización, ya que anualmente ocurren incidentes relacionados con los fuegos artificiales, lo que genera diversas complicaciones. Las pólizas también pueden incluir cobertura por daños adicionales, como ventanas rotas como resultado de proyectiles descarriados.
En los últimos años, las lesiones relacionadas con los fuegos artificiales han experimentado un aumento significativo. La NFPA informa 10,200 lesiones relacionadas con fuegos artificiales solo en 2022. El seguro de responsabilidad civil puede intervenir si el titular de la póliza es legalmente responsable de tales lesiones. Sin embargo, es fundamental reconocer que no se cubren todos los escenarios relacionados con los fuegos artificiales.
Al igual que con muchas pólizas de seguro, existen exclusiones. Las aseguradoras han estado empleando cada vez más exclusiones, y sus detalles específicos varían. Por ejemplo, los actos intencionales, como apuntar deliberadamente un cohete de botella a una casa, probablemente no estarían cubiertos. Además, ciertas pólizas podrían excluir explícitamente la cobertura de fuegos artificiales. Además, es posible que el seguro no cubra daños o lesiones resultantes de fuegos artificiales ilegales, clasificándolos como «actos ilícitos o criminales».
Cuando se trata de escenarios relacionados con fuegos artificiales, la cobertura depende de factores como las circunstancias, el tipo de fuegos artificiales utilizados y cómo los tribunales estatales interpretan las exclusiones de la póliza. Estas exclusiones generalmente se aplican con más frecuencia a reclamos de responsabilidad que a reclamos de propiedad personal. Para evitar posibles riesgos e incertidumbres, es crucial usar fuegos artificiales legales que cumplan con las regulaciones estatales.
