Los esquemas Ponzi son una forma de fraude financiero en la que los participantes son engañados para invertir en un supuesto negocio legítimo que en realidad no existe. En lugar de eso, el dinero de los nuevos inversores se utiliza para pagar las ganancias prometidas a los antiguos inversores, lo que crea la ilusión de que el negocio es exitoso. A continuación, explicamos cómo identificar un esquema Ponzi y así evitar caer en él.
- Retornos demasiado buenos para ser verdad Un esquema Ponzi promete retornos de inversión demasiado buenos para ser verdad. Los rendimientos ofrecidos son mucho más altos que los de cualquier inversión legítima y son constantes independientemente de cómo se desempeñe el mercado. Esta es una señal de que el negocio no es real y que los retornos prometidos no se basan en ningún negocio real.
- Falta de transparencia Los promotores de un esquema Ponzi no suelen proporcionar información clara sobre el funcionamiento del negocio. No explican cómo generan los retornos prometidos ni dan detalles sobre la inversión real. En lugar de eso, utilizan términos vagos y evasivos para evitar ser cuestionados.
- Ganancias basadas en el reclutamiento En un esquema Ponzi, las ganancias no provienen de un negocio legítimo, sino del reclutamiento de nuevos inversores. Los inversores originales son recompensados con un porcentaje de la inversión de los nuevos inversores, lo que crea una estructura de pirámide en la que los primeros inversores ganan más dinero que los últimos en unirse.
- Ausencia de registro Los esquemas Ponzi no suelen estar registrados ni regulados por los organismos reguladores, lo que significa que los promotores no tienen que cumplir con los requisitos legales para ofrecer inversiones. Si alguien te ofrece una inversión sin estar registrado, es probable que se trate de un esquema Ponzi.
- Presión para invertir Los promotores de un esquema Ponzi suelen presionar a los posibles inversores para que inviertan inmediatamente. Utilizan tácticas de venta agresivas y pueden amenazar con perder la oportunidad si no inviertes de inmediato. Esto es una señal de alerta y debe hacerte sospechar.
- Dificultades para retirar el dinero Los inversores de un esquema Ponzi pueden tener dificultades para retirar el dinero invertido o las ganancias prometidas. Los promotores pueden poner excusas o retrasar los pagos, y algunos inversores pueden incluso perder todo su dinero cuando el esquema colapsa.
- Historial de fraude Es importante investigar el historial de los promotores antes de invertir en cualquier cosa. Si los promotores han estado involucrados en esquemas Ponzi anteriores o han sido condenados por fraude financiero, es probable que estén intentando llevar a cabo otro esquema Ponzi.
- Falso sentido de urgencia Los promotores de un esquema Ponzi suelen crear un falso sentido de urgencia para que los inversores inviertan. Pueden decir que la oferta es por tiempo limitado o que solo hay un número limitado de oportunidades para entrar al «negocio de tu vida».
